Private Altersvorsorge
Als Arbeitnehmer musst du im Alter damit rechnen, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Deshalb solltest du zusätzlich privat vorsorgen. Welche Strategie zur langfristigen Vermögensbildung für dich am besten ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab. In den vergangenen Jahren hat der Staat zudem eine Reihe von Förderungen geschaffen – und die solltest du dir nicht entgehen lassen.
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Ermittle mit nur wenigen Klicks deine Alters- und Erwerbsminderungsrente, die Kosten eines vorgezogenen oder die Vorteile eines späteren Renteneintritts – oder berechne die staatliche Förderung und die Steuervorteile der Riester- und Rürup-Rente.
PRIVATE ALTERSVORSORGE
Die 3 Säulen der Altersvorsorge?
Die Altersvorsorge in Deutschland beruht traditionell auf drei Säulen:
Gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rentenversicherung ist eine wichtige Säule der Alterssicherung und bildet das Fundament deiner Altersvorsorge. Die meisten Angestellten sind im staatlichen Rentensystem pflichtversichert und zahlen während ihres Berufslebens regelmäßig Beiträge ein.
Betriebliche Altersvorsorge
Die zweite wichtige Säule deiner Alterssicherung ist die betriebliche Altersvorsorge. Dabei wird ein Teil deines Gehalts steuer- und sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung, Pensionskasse, einen Pensionsfonds, eine Unterstützungskasse oder eine Direktzusage eingezahlt.
Private Altersvorsorge
Die dritte Säule ist die private Altersvorsorge – und sie wird immer wichtiger. Hier sparst du eigenständig Kapital an, das später in deine Altersrente fließt. Dabei kannst du auf verschiedene Anlageformen zurückgreifen, zum Beispiel Fonds- oder ETF-Sparpläne, Rentenversicherungen oder Lebensversicherungen.
Ich analysiere den Markt für dich
Ich kenne die Vor- und Nachteile der verschiedenen Anlageformen und der am Markt angebotenen Produkte – und ermittle für dich die optimale Anlagestrategie für deine private Altersabsicherung.
Ich helfe dir dabei, die staatlichen Förderungen bestmöglich auszuschöpfen und biete dir eine ganzheitliche, maßgeschneiderte Beratung ganz nach deinen Bedürfnissen.
Darauf achte ich besonders:
- Auswahl der für dich passenden Anlageform
- Risikoarme und verlässliche Anlageprodukte
- Attraktive Renditen für deinen Vermögensaufbau
- Maximale Nutzung staatlicher Förderungen
- Absicherung deiner Hinterbliebenen
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Berechne deine Rente und deine Rentenlücke
Ermittle mit wenigen Klicks deine Alters- und Erwerbsminderungsrente, die Kosten eines vorgezogenen bzw. die Vorteile eines späteren Renteneintritts – oder berechne die staatliche Förderung und die Steuervorteile der Riester- und Rürup-Rente.
Mit welcher gesetzlichen Rente kannst du rechnen?
Berechne deine ungefähre Alters- und Erwerbsminderungsrente und ermittle deine Rentenlücke, damit du sie anschließend gezielt schließen kannst. Dabei helfe ich dir gern.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
Fragen, die mir immer wieder gestellt werden, habe ich hier für dich zusammengestellt:
Die gesetzliche Rentenversicherung sieht ein reguläres Renteneintrittsalter von 67 Jahren vor. Du kannst frühestens mit 63 in Rente gehen, musst dann jedoch Abschläge bei der Rentenhöhe in Kauf nehmen. Für jedes Jahr, das du früher in Rente gehst, werden dir 3,6 % von deiner Rente abgezogen. Voraussetzung für den vorzeitigen Rentenbezug ist eine Wartezeit von 35 Jahren – das bedeutet, dass du mindestens 35 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst. Erreichst du hingegen 45 Beitragsjahre, kannst du bereits mit 65 Jahren ohne Abschläge in Rente gehen.
Bis 2004 war die gesetzliche Rente steuerfrei. Seitdem werden Altersrenten jedoch besteuert. Rentner, die 2005 in Rente gingen oder bereits Rente bezogen haben, mussten 50 % ihrer Rente versteuern. Seitdem steigt dieser Satz kontinuierlich weiter an – ab 2040 werden Renten zu 100 % versteuert.
Für staatlich geförderte und private Altersvorsorgeprodukte gelten jedoch andere steuerliche Regelungen.
Sprich mich gerne an, wenn du dazu Fragen hast.
Steuerlich absetzen kannst du alle staatlich geförderten Produkte – also die Riester-Rente, die Basis-Rente, die betriebliche Altersvorsorge sowie deine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Private Rentenversicherungsverträge kannst du dagegen nicht von der Steuer absetzen.
Einer der Vorteile der privaten Rentenversicherung ist die flexible Auszahlung im Rentenbezug. Du kannst dabei zwischen einer Einmalzahlung und einer monatlichen Rente wählen. Außerdem kannst du schon in der Ansparphase jederzeit Teile deines Kapitals aus dem Vertrag entnehmen.
Ein weiterer Pluspunkt: Die Steuerlast fällt deutlich geringer aus, da die Leistungen nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden.
Der Nachteil gegenüber einer Direktversicherung ist jedoch, dass du die Beiträge aus deinem bereits versteuerten Einkommen zahlst und sie daher nicht steuerlich geltend machen kannst.
Wenn dein Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen zahlt, lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge besonders. Spart dein Arbeitgeber durch die betriebliche Altersvorsorge Sozialversicherungsbeiträge ein, ist er seit 2019 verpflichtet, einen Zuschuss von 15 % zu zahlen.
Riester- und Rürup-Produkte werden beide staatlich gefördert. Die Unterschiede liegen in der Art der Förderung. Bei der Riester Rente kannst du maximal 2.100 Euro Beitrag pro Jahr absetzen. Bei der Rürup Rente sind es Stand 2019 24.305 Euro. Bei der Riester Rente gibt es zusätzlich eine Zulage, die direkt in den Vertrag eingezahlt wird. Erwachsene erhalten 175 Euro. Für Kinder, die noch Kindergeld beziehen, gibt es ebenfalls eine Zulage. Vor 2008 geborene Kinder erhalten 185 Euro jährlich und Kinder, die ab dem 01.01.2008 geboren wurden, sogar 300 € pro Jahr.
Die gesetzliche Rentenversicherung allein ist für heutige Arbeitnehmer als Altersvorsorge nicht mehr ausreichend.
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