Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken. Jeder vierte Erwerbstätige scheidet noch vor dem Rentenalter aufgrund von Krankheit oder Unfall aus dem Berufsleben aus. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet dir dabei in der Regel keinen ausreichenden Schutz. Deshalb solltest du deine Arbeitskraft absichern – und ich helfe dir gern dabei.
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BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Das Wichtigste in Kürze
Das ist vermutlich die wichtigste Versicherung überhaupt. Deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen. Wenn du nicht auf dein Einkommen verzichten kannst, dann solltest du es absichern – und ich unterstütze dich dabei.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit schon vor der Rente berufsunfähig.
Sichere deshalb deine Arbeitskraft ab – ich helfe dir dabei.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie der Erwerbsminderungsrente kannst du deinen gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Private BU
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet dir nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ich analysiere den Markt für dich
Ich kenne die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte und ermittle für dich die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei erhältst du eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung – genau nach deinen Bedürfnissen.
Darauf achte ich besonders:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Verzicht auf die Mitwirkungspflicht
- Verkürzter Prognosezeitraum
- Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Adoption
- Leistungen bereits ab 4–6 Monaten Arbeitsunfähigkeit (auch ohne nachgewiesene BU)
ZAHLEN & FAKTEN
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Das sind die wichtigsten Gründe:
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/20, Werte gerundet]
Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen
Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats
Krebs und ähnliche Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems
Sonstige Erkrankungen
Trotz digitaler Arbeitswelt: Jeder Vierte wird berufsunfähig.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die mir immer wieder gestellt werden, habe ich hier für dich zusammengestellt:
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden unverzichtbar, der seine Arbeitskraft absichern möchte oder muss. Denn die gesetzliche Rentenversicherung bietet mit der Erwerbsminderungsrente nur einen sehr eingeschränkten Schutz. Eine volle Erwerbsminderungsrente bekommst du nur, wenn du gesundheitlich weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kannst. Kannst du zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten, erhältst du lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente.
Die Unfallversicherung sichert nur Unfälle ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit leistet.
Ein Arzt deiner Wahl trifft die Entscheidung und stellt dir den entsprechenden Nachweis aus. Dieser Nachweis wird von mir geprüft und bei Bedarf durch weitere Gutachten ergänzt.
Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen gute Versicherer bereits dann, wenn du deine zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst.
Da manche Versicherer jedoch erst prüfen, ob du weder in deinem bisherigen Beruf noch in einer anderen Tätigkeit arbeiten kannst, die deiner Qualifikation, Erfahrung und Lebensstellung entspricht, ist es besonders wichtig, die Versicherer und Tarife genau zu vergleichen.
Bei einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhältst du hingegen erst dann Leistungen, wenn du nahezu zu 100 Prozent invalide bist – also weder deinen Job noch irgendeine andere berufliche Tätigkeit ausüben kannst.
Die Höhe der Rentenzahlung aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist individuell vereinbar und orientiert sich in der Regel am letzten Einkommen. Die meisten Versicherer sichern maximal ein Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes ab. Ein Beispiel: Wer 2.500 € netto verdient, kann höchstens eine Berufsunfähigkeitsrente zwischen 1.875 und 2.000 Euro vereinbaren.
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